Financiamiento del vendedor significa que usted, el vendedor, acepta recibir parte del precio con el tiempo en lugar de todo al cierre. El comprador firma un pagaré y le paga capital e intereses según un calendario acordado. Es común en ventas de pequeños negocios y puede ayudarle a obtener un mejor trato, pero tiene riesgos que debe entender.
Cómo funciona normalmente
- Al cierre usted recibe un pago inicial, con dinero del comprador y a veces de un préstamo bancario o SBA.
- El resto es un pagaré del vendedor con tasa de interés, plazo y calendario de pagos.
- El pagaré suele estar garantizado con los activos del negocio y a menudo con una garantía personal del comprador.
Por qué los vendedores lo aceptan
- Precio total más alto. Los compradores pueden pagar más cuando parte se financia.
- Ingresos por intereses. Usted gana intereses sobre el monto financiado.
- Tratos más rápidos. Depender menos de la aprobación del banco puede simplificar el proceso.
- Posibles beneficios fiscales. Recibir pagos con el tiempo puede permitir tratar parte de la ganancia como venta a plazos. Las reglas son específicas; hable con su contador.
- Señal de confianza. Financiar muestra que usted cree que el negocio seguirá funcionando.
Los riesgos
El riesgo principal es que el comprador deje de pagar. Si el negocio tiene problemas con el nuevo dueño, su pagaré puede estar en riesgo. Protecciones comunes:
- Un pago inicial significativo.
- Un gravamen sobre los activos del negocio (UCC-1 registrado).
- Una garantía personal del comprador.
- Obligaciones de mantener seguros, entregar reportes financieros y no vender activos.
- Cláusulas de incumplimiento que le permitan actuar si se detienen los pagos.
Financiamiento del vendedor con préstamos bancarios
Cuando hay un préstamo bancario o SBA, el banco puede fijar reglas para el pagaré del vendedor, como subordinación o límites de pagos por un tiempo. Su abogado puede explicarle cómo le afecta.
Combinarlo con bienes raíces
Si es dueño del edificio, puede vender el negocio con financiamiento y arrendarle la propiedad al comprador, o vender también la propiedad con su propio financiamiento. Cada combinación cambia sus ingresos y su riesgo. Vea vender un negocio con bienes raíces.
Nuestra forma de trabajar
Estamos abiertos al financiamiento del vendedor y a otras estructuras flexibles, y le explicaremos cualquier propuesta en palabras sencillas. Siempre debe tener a su propio abogado y contador revisando el trato.
Esta guía es información general, no asesoría legal, fiscal ni financiera. Consulte a su propio abogado y contador.